出品|WEMONEY征询室小77论坛文学欣赏

文|王彦强

光大银行的处境照旧不太乐不雅！

据近期泄露的年报表露，2024年，光大银行已毕营业收入1354.15亿元，同比下落7.05%；已毕归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%。加权平均净资产收益率为7.93%，较上年下落0.45个百分点。

这依然是光大银行第三年营收出现下滑了，而归母净利润在2023年下落8.96%的基础上，2024年微增2.22%。

WEMONEY征询室把稳到，2024年，光大银行的零卖业求已毕营业收入550.96亿元，同比下落15.17%，占全行营业收入的40.69%；已毕利润总和2.81亿元，同比下落95.83%，仅占利润总和的0.55%。

值得一提的是，2024年，该行的成本收入比为29.81%，较上年增长1.64个百分点；拨备覆盖率为180.59%，较上年下落0.68个百分点。

“2025年，光大银即将坚抓‘干’字当头，加速打造计算本性，栽培中枢竞争力。”将发力“阳光科创”“阳光钞票”“云缴费”“阳光投行”“阳光交银”“阳光金市”等六大本性业务，光大银行董事长吴利军在年报致辞中暗意。

事迹增速连降，净息差承压

光大银行成就于1992年8月，是经国务院批复并经东说念主民银行批准建筑的寰宇性股份制生意银行，总部设在北京。于2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12月在香港联交所挂牌上市。

2022年—2024年，光大银行已毕营业收入1516.32亿元、1456.85亿元、1354.15亿元，同比增长-0.73%、-3.92%、-7.05%；已毕归母净利润448.07亿元、407.92亿元、416.96亿元，同比增长3.23%、-8.96%、2.22%。

光大银行近三年岁迹增长情况，整理自银行年报

同期，该行的年化加权平均净资产收益率（ROE）永诀为10.27%、8.38%、7.93%，净利差永诀为1.93%、1.68%、1.45%，净息差永诀为2.01%、1.74%、1.54%。

从以上数据不错看出，光大银行的营收增速抓续下滑小77论坛文学欣赏，而归母净利润增速在2024年有小幅回升，但仍不足2022年的水平。同期，该行净资产收益率以及净息差、净利差也抓续承压。

值得一提的是，2024年光大银行的净息差为1.54%，较上年下落0.2个百分点，已跌破生意银行“1.80%”的警告线。

从房地产贷款来看，2022年—2024年，光大银行房地产贷款永诀为7684.07亿元、7498.44亿元、7403.92亿元，其中，公司贷款（房地产业）永诀为1786.49亿元、1657.45亿元、1576.88亿元，个东说念主住房贷款永诀为5897.58亿元、5840.99亿元、5827.04亿元。

同期，光大银行的全体房地产贷款占比永诀为21.51%、19.80%、18.82%，其中，个东说念主住房贷款占比为16.51%、15.42%、14.81%。

从以上数据来看，光大银行近三年的全体房地产贷款一直在抓续下落，尤其是公司贷款（房地产业）降幅较为昭彰。2022年—2024年，该行的公司房地产不良贷款永诀为69.52亿元、88.33亿元、67.44亿元，公司房地产不良贷款率永诀为3.89%、5.33%、4.28%。

从以上数据不错看出，光大银行的公司房地产不良贷款及不良贷款率在2023年达到高点，在2024年有所回落。

企业客户进款减少1966.1亿元，零卖业务利润大降95.83%

单从2024年来看，光大银行已毕营业收入1354.15亿元，同比下滑7.05%。其中，利息净收入966.66亿元，同比下滑10.06%；非利息收入已毕387.49亿元，同比增长1.42%。

在非利息净收入中，手续费及佣金净收入已毕190.71亿元，同比下滑19.52%。投资净收益已毕126.85亿元，同比增长20.25%；公允价值变动净收益53.04亿元，同比大增367.31%。

从以上数据不错看到，在非利息净收入中，投资净收益和公允价值变动净收益皆有显耀增长，尤其是公允价值变动净收益大增3倍过剩。二者共计占营收的13.28%。由于投资净收益和公允价值变动净收益的增长，部分对消了手续费及佣金收入下滑的影响。

值得一提的是，近三年来，光大银行的手续费及佣金收入降幅一直在抓续扩大。

从归母净利润来看，2024年，光大银行已毕归母净利润416.96亿元，同比增长2.22%。除了投资收益和公允价值变动收益的加抓外。WEMONEY征询室把稳到，该行2024年的信用减值亏损为405.22亿元，较上年末下落115.33亿元。

与此同期，其拨备覆盖率为180.59%，较上年下落0.68个百分点。而截止2024年四季度末，生意银行拨备覆盖率为211.19%。值得把稳的是，2024年，2013年香港三级光大银行的成本收入比为29.81%，较上年增长1.64个百分点，

零卖转型一直光大银行连年来的主攻标的，但WEMONEY征询室把稳到，天然营收占比在栽培，但却是增收不增利。

年报表露，2024年，光大银行零卖业求已毕营业收入550.96亿元，同比下落15.17%；已毕利润总和2.81亿元，同比下落95.83%，仅占利润总和的0.55%。

光大银行计算事迹，图片源自银行年报

2024年，光大银行的净利息收入966.66亿元，同比下落10.06%。其中，零卖净利息收入429.63亿元，同比下落11.89%，占全行净利息收入的44.44%;零卖非利息净收入121.33亿元，同比下落25.04%，占全行非利息净收入的31.31%。

从资产质料来看，2024年，光大银行的不良贷款余额为492.52亿元，较上年增长17.76亿元；不良贷款率为1.25%，与上年抓平。成本糜费率为14.13%、一级成本糜费率为11.98%、中枢一级成本糜费率为9.82%，均较上年末有所栽培。

截止2024年末，光大银行资产总和为69590.21亿元，同比增长2.75%；贷款和垫款总和为39339.02亿元，同比增长3.88%。进款余总和为40356.87亿元，同比下落1.44%。

值得把稳的是，不管是贷款总和照旧进款总和，光大银行皆较上年的增速有所下滑。其中，进款总和减少了588.41亿元。进一步了解发现，该行企业客户进款（包括活期和按期）为2.22万亿，较上年减少了1966.1亿元，企业客户进款占比从上年的59.03%，降至55.03%。

内控机制不完善，开年被罚超2000万元

据空幻足统计，光大银行开年以来，已累计被罚超2000万元。

公开辛勤表露，在本年1月27日，光大银行因违背账户处罚端正、违背清理处罚端正、违背反赝品币业务处罚端正、占压财政进款约略资金、违背东说念主民币通顺处罚端正和与身份不解的客户进行来回等11项监犯行为，被央行劝诫，并充公监犯所得201.77033万元，罚金1677.06009万元。

同期，对时任光大银行法律合规部副总司理兼反洗钱处罚中心总司理于某等12名关系连累东说念主，处以罚金1万元至18万元不等。

在2月8日，光大银行上海分行，因职工行为处罚严重违背审慎计算端正，被上海市金融监管局罚金150万元。同期，对时任光大银行上海徐汇支行零卖本旨司理陈颖、时任光大银行上海北外滩支行本旨司理张伟来，被永诀阻截从事银行业使命毕生。

时任光大银行上海徐汇支行副行长周宏斌被阻截从事银行业使命五年，时任光大银行上海分行零卖业务部总司理潘志超和时任光大银行上海北外滩支行行长助理李荣均被劝诫并罚金5万元。

在3月19日，光大银行台州支行，因违背金融统计处罚端正；违背反赝品币业务处罚端正等，被中国东说念主民银行台州市分行劝诫，并处以罚金103万元。同期，时任中国光大银行台州支行盘算推算财务部总司理林卫民，时任中国光大银行台州临海支行行长何金杰，被永诀处以罚金1万元。

在4月3日，光大银行深圳分行因授信处罚不到位、障翳贷款质料、单子承兑业务贸易配景审查不到位等违章行为，被深圳金融监管局罚金640万元。同期，对朱慧民、邹建旭阻截从事银行业使命毕生，对张含玥阻截从事银行业使命5年，对牛敬章、周永平、李世根、茹玮岩赐与劝诫。

据空幻足统计，2025年以来，只是四个月的技能，光大银行的被罚金额就进步了2000万大关，同期还有接近10名职工受牵扯，包括多位高管被处以了毕生阻截从业的严厉处罚。

在金融监管抓续趋严的配景下，这次密集罚单不仅对光大银行的声誉与市集信任度形成冲击，也为扫数银行业敲响警钟——四肢计算风险的机构，银行若内控机制不足，极易生息各种监犯违章行为，进而激勉计算风险。只消强化合规意志、完善内控体系、压实各级连累，方能幸免“罚单潮”演变为“信任危境”。

从进款"失血"到中收"滑落"，从息差"穿底"到罚单"压顶"，光大银行的逆境已卓绝周期性波动范畴。当零卖转型演变为"增收不增利"的困局，处罚层描绘的"六大本性业务"蓝图更像是一针见血的急救决议。在利率市集化与强监管的双重挤压下小77论坛文学欣赏，这家已过而立之年的股份行要念念真确已毕"干字当头"的解围，仍然需要更长技能。